Договор займа через нотариуса

Содержание:

1. Как правильно оформить заем
2. Предметы займа
3. Нотариальное заверение займа
4. Чем удобен нотариально заверенный заем
5. Основные положения Гражданского кодекса о займах
6. Способы расчета и уплаты процентов.
7. Как происходит оформление договора займа у нотариуса?
8. Что делать в случае смерти должника или его банкротства?
9. Какова цена оформления договора займа у нотариуса?

Как в обычной жизни, так и в предпринимательской деятельности широко распространена практика по предоставлению денег в долг. Если сумма долга очень большая, то обычно кредитор и заемщик подписывают договор займа, который имеет определенные гарантии как для них, так и для третьих лиц. Согласно Гражданскому Кодексу, отношения между сторонами регулируются нормами Гражданского Кодекса и предусматривают соблюдение некоторых правил, о которых не всегда осведомлены участники сделки.

Как правильно оформить заем

Обычно при получении денег в долг, должник составляет расписку о получении средств, где указываются сумма и срок возврата долга. Как правило, заимодавец (лицо, предоставившее деньги взаймы) считает, что этого достаточно для того, чтобы подтвердить свои права. Действительно, расписка является документом, который может быть представлен в суд, если в ней содержатся все необходимые сведения для подтверждения наличия долга.

В расписке часто не указывают некоторые существенные условия, такие как процентная ставка по займу, периодичность внесения платежей, если предполагается погашение долга в рассрочку, а также место жительства заемщика. При нарушении условий соглашения, кредитор имеет право обратиться в суд.

Эта процедура требует много времени и сил, а также усилий. Существенно упростится процесс взыскания долга, если будет удостоверен договор займа у нотариуса.

Предметы займа

В большинстве случаев предметом займа являются деньги, но это не обязательно. Должники могут взять в долг сырье, материалы и другие вещи и предметы. В соответствии со ст. 818 ГК РФ, в случае возникновения долга по аренде (не только недвижимости, но и орудий труда), а также вследствие договора купли-продажи, он может быть заменен на долговое обязательство.

Составление соглашения (документа) о заемных отношениях является двусторонним соглашением между юридическими и физическими лицами. Вместе с тем, нотариальная форма договора займа не является обязательной. Он может быть удостоверен по согласию сторон и без необходимости в нотариальном удостоверении.

Нотариальное заверение займа

При необходимости обезопасить себя от возможных неприятностей, кредитор предпочитает оформить официальный документ. При удостоверении договора займа нотариусом, у вас появляется возможность получить ряд преимуществ:

• В текстовой части будут указаны личные данные заемщика (паспортные данные, адрес прописки)
• Указана процентная ставка за пользование заемными средствами, порядок ее выплаты кредитору (обычно ежемесячно).
• При проверке документов заемщика нотариус использует базу МВД, реестр банкротств, что позволяет исключить подделку.
• Правила ГК РФ, касающиеся предоставления и выплаты кредитов, разъясняются обеим сторонам.
• В случае невыполнения заемщиком своих обязательств, кредитор может обратиться к нотариусу для того, чтобы тот поставил исполнительную надпись.

При наличии нотариального соглашения о займе между физическими лицами или в случае, когда одной из сторон является организация, заимодавец может не обращаться в суд при невыплате долга по кредиту. Договор, в котором присутствует исполнительная надпись нотариуса, имеет силу исполнительного документа. В случае необходимости, кредитор может обратиться в службу судебных приставов или предприятие, на котором работает должник, а также в кредитную организацию, которая имеет счет заемщика. Задолженность будет погашена, и денежные средства будут списаны в счет погашения долга без каких-либо условий.

Чем удобен нотариально заверенный заем?

По сравнению с банковским кредитом, при получении денег у физического лица (физического или юридического) есть ряд преимуществ. Банк требует предоставить сведения о доходах, так же он может потребовать поручителей или залог. Кроме того, процентная ставка может меняться в зависимости от ряда факторов (уровень дохода, срок кредита), что может привести к длительному принятию решения. В том случае, если оно положительное или нейтральное для предпринимателя или частного лица, срочно нуждающегося в деньгах, это может привести к тому, что он потеряет время.

К тому же, договор займа между физическими лицами может быть удостоверен нотариусом в день обращения сторон. Это значительно упростит задачу заемщика.

«Кредитор скорее пойдет на такую сделку, зная, что он получает уверенность в том, что его долг будет возвращен с помощью использования механизма исполнительной надписи. С другой стороны, должник принимает меры для защиты от необоснованных претензий: неожиданного повышения процентной ставки, требований о досрочном возврате денег.

Основные положения Гражданского кодекса о займах

• Если займ превышает 10 000 рублей, между физическими лицами составляется договор, который должен быть оформлен в письменном виде. В случае, когда одна из сторон — организация, договор должен быть составлен в письменном виде. Это правило не распространяется на размер займа.
• Дата, когда стороны подписали договор, является моментом передачи денег или вещей. Это подтверждается распиской или другим документом, подтверждающим факт получения денег или вещей заемщиком (акт, подтверждение в договоре о том, что предмет договора принят и передан).
• Чтобы заверить договор займа, нотариусу необходимо удостовериться в том, что указанная сумма является рублевой. В частных отношениях не допускается проведение валютных расчетов.
• Документ должен содержать описание порядка и условий возврата долга: частями, в полном объеме и в определенные сроки, а также условие о процентах. Если займ предоставляется на условиях беспроцентности, а его сумма превышает 100 000 рублей, необходимо указать это прямо. При отсутствии указания, в общем порядке будет взиматься процент по ставке Центробанка, которая установлена на данный момент.
• В договоре займа, который был заверен нотариусом и в котором не было указано точное время возврата денег (до востребования), кредитор имеет возможность потребовать их только после письменного предупреждения должника за 30 дней до момента выставления требования.

Способы расчета и уплаты процентов.

Кредитор и заемщик могут прийти к соглашению о том, какие именно проценты будут начисляться за пользование деньгами или имуществом. И здесь также нужно учитывать положения закона.

1. В случае если сумма не превышает 100 000 рублей, а в соглашении отсутствует условие о процентах, заем считается беспроцентным.
2. При превышении установленного лимита на заемные средства, действует общее правило: ставка (ее отсутствие) прямо оговаривается в договоре, иначе расчет производится по ставке Центробанка; при этом размер займа должен быть не менее указанного выше лимита.
3. В зависимости от условий соглашения, проценты могут выплачиваться в любом порядке: ежемесячно, вместе с выплатой части долга или по окончании срока действия договора.
4. При условии, когда должник выплачивает долг в рассрочку, кредитор имеет право требовать досрочного возврата всей суммы долга при несвоевременной оплате частичной оплаты.
5. При предоставлении займа без процентов, заемщик имеет возможность вернуть всю сумму в полном объеме.
6. Денежные средства, полученные в качестве процентов от кредитора, являются материальной выгодой. Исходя из этого, с нее рассчитывается и платится налог на доходы.

Однако, при условии, что стороны приняли решение заключить договор займа у нотариуса, им будут разъяснены все положения закона и даны предостережения о последствиях его нарушения. Во время судебного разбирательства, нотариально удостоверенное соглашение является главным доказательством в суде. Однако факт займа не нуждается в дополнительном подтверждении (доказывании).

В случае отсутствия в нотариальном соглашении условий об ответственности за просрочку выплаты, по умолчанию будет применяться правило: на сумму, которая была просрочена, будут начисляться пени в течение периода от даты, когда был установлен день выплаты, до момента фактического возврата денег. Сумма процентов соответствует ключевой ставке Центробанка за весь период расчетов.

При условии, что иное не установлено законом или договором, пени (штраф) не могут быть взысканы в случае, если соглашением установлена неустойка за задержку выплаты долга.

Как происходит оформление договора займа у нотариуса?

Ключевые положения соглашения между заимодавцем и заемщиком включают в себя:

1. Данные о предмете: наименование (сумма денег, вещи, предметы); описание.
2. Время, необходимое для выполнения обязательств (графики при рассрочке).
3. Порядок расчета и выплаты процентов (если они предусмотрены).
4. Правовые аспекты разрешения конфликтных ситуаций;
5. Ответственность сторон за нарушение условий договора.
6. Показатели идентификации сторон.

Как показывает практика, наиболее часто встречаются случаи получения частного займа под нотариальную расписку. Но вариантов также может быть множество. Иногда в договорах присутствует условие о залоге, тогда к основному документу добавляется соглашение о залоговом обеспечении.

При условии, что предметом залога является недвижимость, договор займа должен быть нотариально удостоверен. Это требование закреплено в законе.

При составлении соглашения необходимо указать, какая из сторон фактически владеет предметом залога. Это второй случай, который чаще всего встречается в нашей практике. Он связан с нотариальным оформлением займа между учредителями и директором ООО. Обычно, в таких ситуациях оформляется беспроцентный договор, что должно быть прямо прописано в документе.

Что делать в случае смерти должника или его банкротства?

Как юридическое, так и физическое лицо может быть признано банкротом. В число таких лиц могут входить как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями.

Если договор займа был удостоверен нотариусом, то заимодавец по заявлению может быть внесен в реестр кредиторов. К временному (административному) управляющему следует обратиться по прошествии 2-х месяцев с момента опубликования информации о банкротстве должника на портале «Коммерсант» или в других средствах массовой информации, которые освещают тему банкротства.

После смерти заемщика долг по закону переходит к его наследникам, которые в свою очередь обязаны будут погасить его. По условиям наследования, они обязаны выплатить его в размере стоимости наследства.

Какова цена оформления договора займа у нотариуса?

В случае совершения нотариальных действий, необходимо оплатить тариф (или пошлину) согласно Налоговому Кодексу. Кроме того, нотариусу нужно оплатить услуги по правовому и техническому обеспечению или УПиТХ. В соответствии с договорами займа, которые оформляются у нотариуса, стоимость технических работ по договору фиксирована и составляет определенную сумму, которая устанавливается палатой. Размер госпошлины зависит от суммы сделки.

Услуга по удостоверению договора займа денежных средств у нотариуса обойдется вам дешевле, чем оплата судебных издержек и расходов на юридические услуги в случае необходимости взыскать долг с неплательщика. Исполнительная надпись экономит время и не позволяет должнику переводить свои активы на подставных лиц.

Вы можете воспользоваться услугами нашей нотариальной конторы, мы предоставляем полный спектр нотариальных услуг. Для того чтобы не терять время в очереди, вы можете записаться на удобное для вас время.